中國銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，按照疫情要防住、經(jīng)濟要穩住、發(fā)展要安全的要求，中國銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），引導銀行保險機構進(jìn)一步加強受新冠肺炎疫情影響嚴重行業(yè)企業(yè)等的金融支持。

《通知》要求，各級監管部門(mén)、銀行保險機構和相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì )要堅持金融服務(wù)的普惠性、人民性，切實(shí)增強社會(huì )責任感，采取針對性的有效紓困措施，支持暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)渡過(guò)難關(guān)、恢復發(fā)展。

《通知》包括十二個(gè)部分共42條，主要從加大信貸支持力度、做好接續融資安排、適當提高不良貸款容忍度、持續提升服務(wù)效率、創(chuàng )新信貸服務(wù)模式、完善考核激勵機制、發(fā)揮保險保障功能等多個(gè)方面，對進(jìn)一步做好受疫情影響暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)等的金融服務(wù)提出了工作要求。

《通知》要求，銀行機構要及時(shí)滿(mǎn)足因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的合理、有效信貸需求，努力實(shí)現住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸等受疫情影響嚴重行業(yè)信貸余額持續穩步增長(cháng)，鼓勵銀行機構在受疫情影響的特定時(shí)間內適當提高相關(guān)行業(yè)不良貸款容忍度。同時(shí)，要求銀行優(yōu)化調整考核機制，落實(shí)盡職免責制度。

《通知》強調，商業(yè)銀行等金融機構要繼續按市場(chǎng)化原則與中小微企業(yè)（含中小微企業(yè)主）和個(gè)體工商戶(hù)、貨車(chē)司機等自主協(xié)商，對其貸款實(shí)施延期還本付息，努力做到應延盡延。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影響隔離觀(guān)察或失去收入來(lái)源的人群，金融機構對其存續的個(gè)人住房、消費等貸款，靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長(cháng)貸款期限、延期還本等方式調整還款計劃。對于延期貸款，在延期過(guò)程中堅持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險判斷，不單獨因疫情因素下調貸款風(fēng)險分類(lèi)，不影響征信記錄，并免收罰息。

《通知》明確，銀行保險機構要嚴格落實(shí)各項金融服務(wù)收費政策，鼓勵加大對因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)收費的優(yōu)惠減免力度。在受疫情影響較為嚴重的地區，鼓勵保險機構根據實(shí)際情況適當延長(cháng)保單到期日或延期收取保費。

《通知》指出，各級監管派出機構要結合疫情形勢變化和地區經(jīng)濟受沖擊情況，會(huì )同有關(guān)部門(mén)適時(shí)出臺區域性金融支持政策。銀行保險機構要健全細化因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)專(zhuān)項制度或措施，確保相關(guān)紓困政策落地見(jiàn)效。各級監管部門(mén)要加強督促指導和評估檢查，對落實(shí)政策不到位、執行走偏等問(wèn)題予以糾正，切實(shí)提升遇困行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。

《關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》

各銀保監局，各?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市）、新疆生產(chǎn)建設兵團地方金融監督管理局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，各保險集團（控股）公司、保險公司，銀行業(yè)協(xié)會(huì )、保險業(yè)協(xié)會(huì )：

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，按照疫情要防住、經(jīng)濟要穩住、發(fā)展要安全的要求，進(jìn)一步加強對受新冠肺炎疫情影響嚴重行業(yè)企業(yè)等的金融支持，確保有關(guān)金融紓困政策落地，現將有關(guān)要求及實(shí)施細則通知如下：

一、切實(shí)增強大局意識

（一）各級監管部門(mén)、銀行保險機構和相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì )要堅持金融服務(wù)的普惠性、人民性，切實(shí)增強社會(huì )責任感，全力做好統籌疫情防控和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展工作，處理好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟與防控金融風(fēng)險的關(guān)系，持續優(yōu)化改進(jìn)金融服務(wù)，助力夯實(shí)經(jīng)濟穩定運行、質(zhì)量提升的基礎。

（二）銀行保險機構要聚焦因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)（含個(gè)體工商戶(hù)，下同）等金融服務(wù)中的痛點(diǎn)堵點(diǎn)難點(diǎn)，采取針對性的有效紓困措施，支持暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)渡過(guò)難關(guān)、恢復發(fā)展，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。

二、加大信貸支持力度

（三）推動(dòng)信貸余額穩步增長(cháng)。銀行機構要及時(shí)滿(mǎn)足因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的合理、有效信貸需求，努力實(shí)現住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸等受疫情影響嚴重行業(yè)信貸余額持續穩步增長(cháng)。

（四）實(shí)施專(zhuān)門(mén)資源傾斜。銀行機構要充分評估疫情影響，通過(guò)安排專(zhuān)項信貸額度、調整績(jì)效考核、合理下放審批權限、實(shí)施優(yōu)惠內部資金轉移定價(jià)等方式，加大對受疫情影響嚴重地區、行業(yè)的信貸資源傾斜和保障。

（五）強化普惠金融服務(wù)。2022年繼續實(shí)現普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標，確保個(gè)體工商戶(hù)貸款增量擴面，繼續實(shí)現涉農貸款持續增長(cháng)、普惠型涉農貸款差異化增速目標。銀行機構要層層抓實(shí)小微企業(yè)、涉農信貸計劃執行，向受疫情影響嚴重地區進(jìn)一步傾斜信貸資源，為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)停工停產(chǎn)期間應急性資金需求、復工復產(chǎn)提供信貸支持。國有大型商業(yè)銀行要確保全年新增普惠型小微企業(yè)貸款1.6萬(wàn)億元。地方法人銀行要用好用足普惠小微貸款支持工具、支小再貸款等政策。

（六）提升融資擔保效能。擴大政府性融資擔保業(yè)務(wù)覆蓋面，對符合條件的住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸等困難行業(yè)的中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)，鼓勵政府性融資擔保機構提供融資擔保支持，及時(shí)履行代償義務(wù)，金融機構盡快放貸，不盲目壓縮授信或收回貸款。發(fā)揮好農業(yè)信貸擔保作用，強化涉農信貸風(fēng)險市場(chǎng)化分擔和補償。鼓勵省級再擔保機構主動(dòng)對接國家融資擔?；?，擴大再擔保業(yè)務(wù)覆蓋面。

（七）做好創(chuàng )業(yè)擔保貸款。銀行機構要配合地方政府優(yōu)化創(chuàng )業(yè)擔保貸款政策，積極為符合條件納入創(chuàng )業(yè)擔保貸款扶持范圍的新市民提供服務(wù)，優(yōu)化創(chuàng )業(yè)擔保貸款辦理流程，提高創(chuàng )業(yè)主體融資效率。

三、做好接續融資安排

（八）明確幫扶支持對象。銀行機構要積極幫扶前期信用記錄良好、因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)，能幫盡幫，避免出現行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。

（九）主動(dòng)開(kāi)展續貸服務(wù)。銀行機構要加強因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)融資需求的跟蹤分析，主動(dòng)提前開(kāi)展接續融資信貸評審，按照市場(chǎng)化原則，對符合條件的積極給予續貸支持。

（十）實(shí)施延期還本付息。商業(yè)銀行等金融機構繼續按市場(chǎng)化原則與中小微企業(yè)（含中小微企業(yè)主）和個(gè)體工商戶(hù)、貨車(chē)司機等自主協(xié)商，對其貸款實(shí)施延期還本付息，努力做到應延盡延，延期還本付息日期原則上不超過(guò)2022年底。對于受疫情影響嚴重的餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸等困難行業(yè)2022年底前到期的普惠型小微企業(yè)貸款，應根據實(shí)際情況給予傾斜，并適當放寬延期期限。辦理延期時(shí)不得“一刀切”地強制要求增加增信分險措施。延期貸款涉及政府性融資擔保的，有關(guān)融資擔保機構要積極給予支持，幫助受疫情影響企業(yè)續保續貸。

（十一）完善個(gè)貸還款安排。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影響隔離觀(guān)察或失去收入來(lái)源的人群，金融機構對其存續的個(gè)人住房、消費等貸款，靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長(cháng)貸款期限、延期還本等方式調整還款計劃。

（十二）準確實(shí)施貸款分類(lèi)。對第（十）、（十一）條實(shí)施延期的貸款，在延期過(guò)程中堅持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險判斷，不單獨因疫情因素下調貸款風(fēng)險分類(lèi)，不影響征信記錄，并免收罰息。

（十三）提供便利還貸方式。對生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金周轉連續性強、有經(jīng)常性短期循環(huán)用信需求的企業(yè)和農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體，鼓勵銀行機構推廣“隨借隨還”的貸款模式。

（十四）對減租人給予支持。對2022年減免3—6個(gè)月服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)承租人房屋租金的國有房屋出租人，鼓勵國有銀行按照其資質(zhì)和風(fēng)險水平給予優(yōu)惠利率質(zhì)押貸款等支持。國有銀行在滿(mǎn)足貸款條件的前提下，根據貸款申請人資質(zhì)情況和證明性材料，進(jìn)一步優(yōu)化相關(guān)機制和業(yè)務(wù)流程。對非國有房屋減免租金的出租人，國有銀行可同等給予上述優(yōu)惠。

（十五）用好地方紓困政策。鼓勵銀行機構積極利用各級地方政府推出的紓困幫扶基金、風(fēng)險補償、財政貼息、財政獎補等政策安排，加大對因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的金融支持。

（十六）發(fā)揮各類(lèi)組織作用。融資租賃公司要主動(dòng)了解承租人的困難及訴求，合理采取展期續租、降租讓利等幫扶措施。小額貸款公司要按照市場(chǎng)化原則與受疫情影響嚴重的客戶(hù)自主協(xié)商，靈活采取減緩催收、貸款展期、續貸等支持措施。對受疫情影響未能及時(shí)辦理贖當、續當的客戶(hù)，典當行要適當減緩催收，減收或免收罰息，不盲目做逾期絕當處理。

四、適當提高不良貸款容忍度

（十七）提高行業(yè)不良容忍度。鼓勵銀行機構在受疫情影響的特定時(shí)間內適當提高住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸等行業(yè)的不良貸款容忍度，幅度不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。

（十八）及時(shí)報告調整情況。銀行機構要及時(shí)將有關(guān)不良貸款容忍度管理制度調整情況書(shū)面報告監管部門(mén)。

五、持續提升服務(wù)效率

（十九）提供持續金融服務(wù)。銀行保險機構要著(zhù)力保障疫情嚴重區域基礎金融服務(wù)不間斷，對受疫情影響暫停營(yíng)業(yè)或調整營(yíng)業(yè)時(shí)間的網(wǎng)點(diǎn)，及時(shí)提供替代金融服務(wù)，并多渠道公告提醒，努力降低疫情給金融服務(wù)帶來(lái)的不利影響。

（二十）提高業(yè)務(wù)辦理時(shí)效。在疫情集中暴發(fā)地區，銀行機構可根據實(shí)際情況階段性簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程和申請材料。由于客觀(guān)原因無(wú)法落實(shí)貸款調查和評審的，在確保風(fēng)險可控前提下，探索采取“容缺辦理、事后補辦”等方式，以實(shí)現快速審批、快速放款。

（二十一）適當減免服務(wù)收費。銀行保險機構要嚴格落實(shí)各項金融服務(wù)收費政策，鼓勵加大對因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)收費的優(yōu)惠減免力度。

（二十二）加快保險理賠服務(wù)。保險機構要做好因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)保險服務(wù)，主動(dòng)了解投保企業(yè)和客戶(hù)損失情況，開(kāi)辟綠色通道，提升理賠效率，做到應賠盡賠快賠。

六、創(chuàng )新信貸服務(wù)模式

（二十三）增加信用貸款投放。銀行機構要深入挖掘和有效利用涉企信用信息數據，增加對因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)信用貸款的投放。

（二十四）優(yōu)化發(fā)展供應鏈金融。鼓勵銀行機構優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融服務(wù)，依法合規發(fā)展訂單、存貨、應收賬款等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，加強與核心企業(yè)的合作，加大對上下游中小微企業(yè)的融資支持。

（二十五）創(chuàng )設專(zhuān)項紓困產(chǎn)品。鼓勵銀行機構針對受疫情影響的特定區域、特定客戶(hù)，在風(fēng)險可控的前提下創(chuàng )新專(zhuān)項紓困信貸產(chǎn)品，幫助企業(yè)解決流動(dòng)資金緊張等問(wèn)題。

（二十六）大力發(fā)展數字金融。銀行保險機構要強化科技賦能，依法合規運用人工智能、大數據、區塊鏈、云計算等新技術(shù)開(kāi)展流程和業(yè)務(wù)創(chuàng )新，積極發(fā)展線(xiàn)上金融，提高金融需求響應、審批、辦理速度，為因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)提供更加便捷多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

七、完善考核激勵機制

（二十七）優(yōu)化調整考核機制。銀行機構應結合實(shí)際情況階段性調整內部績(jì)效考核機制，在不良貸款容忍度范圍內對相關(guān)信貸業(yè)務(wù)條線(xiàn)和分支機構考核不予扣分或適當減輕扣分。

（二十八）落實(shí)盡職免責制度。銀行機構要進(jìn)一步將授信盡職免責與不良貸款容忍度有機結合，暢通申訴異議渠道。在依法合規的前提下，若分支機構相關(guān)業(yè)務(wù)在不良貸款容忍度范圍內，相關(guān)分支機構負責人、業(yè)務(wù)部門(mén)和從業(yè)人員可減輕或免予追責。

八、發(fā)揮保險保障功能

（二十九）增加保險產(chǎn)品供給。鼓勵保險機構針對因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)特點(diǎn)，積極發(fā)展財產(chǎn)保險、責任保險業(yè)務(wù)，創(chuàng )新保險產(chǎn)品，豐富企業(yè)風(fēng)險分散渠道。

（三十）提高保險覆蓋面。保險機構要進(jìn)一步提高營(yíng)業(yè)中斷險、財產(chǎn)損失險、雇主責任險、貨物運輸險等業(yè)務(wù)覆蓋面，為企業(yè)因疫情停工停產(chǎn)期間的財產(chǎn)損失及營(yíng)業(yè)中斷利潤損失等提供保險保障。

（三十一）做好外貿金融服務(wù)。有關(guān)保險機構要擴大出口信用保險覆蓋范圍，優(yōu)化承保理賠條件、簡(jiǎn)化理賠手續，合理降低保險費率。鼓勵銀行機構同保險機構深化合作，有效發(fā)揮保單增信作用，發(fā)展保單融資業(yè)務(wù)，更好滿(mǎn)足外貿企業(yè)融資需求。

（三十二）鼓勵延期收取保費。在受疫情影響較為嚴重的地區，鼓勵保險機構根據實(shí)際情況適當延長(cháng)保單到期日或延期收取保費。

九、有效加強信貸管理

（三十三）區別對待涉企風(fēng)險。銀行機構要科學(xué)把握信貸政策執行要求，對企業(yè)經(jīng)營(yíng)遇到的困難問(wèn)題要綜合研判、分類(lèi)施策，不能搞“一刀切”。

（三十四）管好貸款資金用途。銀行機構要扎實(shí)做好貸款“三查”，加強資金用途審查和流向管理，防止貸款違規挪用。

（三十五）加強風(fēng)險預警處置。銀行機構要密切關(guān)注因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，加強資產(chǎn)質(zhì)量監測，足額計提撥備，加快不良資產(chǎn)處置，前瞻性做好風(fēng)險預警及化解處置預案。

十、主動(dòng)做好宣傳引導

（三十六）宣傳推廣金融產(chǎn)品。銀行保險機構要全面梳理支持因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)等的金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、手機APP、微信公眾號等多種渠道主動(dòng)加大宣介力度，有效提升產(chǎn)品服務(wù)知曉度。

（三十七）提高企業(yè)金融素養。銀行保險機構要主動(dòng)向企業(yè)特別是困難行業(yè)企業(yè)宣傳講解金融知識，提高企業(yè)誠信經(jīng)營(yíng)和金融風(fēng)險防范意識，積極幫助企業(yè)運用金融工具規避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。

（三十八）加強經(jīng)驗復制推廣。相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì )要及時(shí)總結銀行保險機構在因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)方面的工作成效，促進(jìn)良好經(jīng)驗和創(chuàng )新成果復制推廣。

十一、推動(dòng)形成政策合力

（三十九）鼓勵出臺地區政策。各級監管派出機構要結合疫情形勢變化和地區經(jīng)濟受沖擊情況，會(huì )同有關(guān)部門(mén)適時(shí)出臺區域性金融支持政策。

（四十）增強政策協(xié)同效應。各級監管派出機構要加強與地方財政、發(fā)改、工信、交通、農業(yè)農村、商務(wù)、文旅等部門(mén)的溝通協(xié)調，多方爭取支持，形成政策合力。促進(jìn)對困難行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)需求的精準對接，建立幫扶吸納就業(yè)較多行業(yè)企業(yè)的專(zhuān)項紓困融資機制，推動(dòng)完善配套風(fēng)險補償措施。加強涉企涉農信用信息共享，推動(dòng)地方建設完善融資信用服務(wù)平臺。

十二、加強政策督導落實(shí)

（四十一）細化落實(shí)幫扶舉措。銀行保險機構要健全細化因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)專(zhuān)項制度或措施，明確延期還本付息等扶持政策辦理流程和渠道，確保相關(guān)紓困政策落地見(jiàn)效。

（四十二）強化政策落實(shí)督導。各級監管部門(mén)要加強對銀行保險機構支持因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)等工作的督促指導，及時(shí)開(kāi)展政策落實(shí)情況的評估檢查，通過(guò)通報、約談等方式，對相關(guān)機構落實(shí)政策不到位、執行走偏等問(wèn)題予以糾正，切實(shí)提升遇困行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。

中國銀保監會(huì )辦公廳

2022年6月2日